O que é um sistema de financiamento comercial

Financiamento do comércio.
O que é 'Trade Finance'
O financiamento do comércio relaciona-se ao processo de financiamento de certas atividades relacionadas ao comércio e ao comércio internacional. O financiamento comercial inclui atividades como empréstimos, emissão de cartas de crédito, factoring, crédito à exportação e seguros. As empresas envolvidas com financiamento comercial incluem importadores e exportadores, bancos e financiadores, seguradoras e agências de crédito à exportação e outros prestadores de serviços.
BREAKING 'Trade Finance'
Embora o comércio internacional tenha existido durante séculos, o financiamento comercial se desenvolveu como um meio de facilitá-lo. O uso generalizado do financiamento do comércio é um dos fatores que contribuiu para o enorme crescimento do comércio internacional. O comércio de finanças é de vital importância para a economia global, com a Organização Mundial do Comércio (OMC) estimando que 80 a 90% do comércio global depende desse método de financiamento.
Trade Finance, Solvência e liquidez.
O financiamento geral pode ser usado para cobrir uma questão de solvabilidade ou liquidez, mas o financiamento comercial pode não indicar necessariamente falta de fundos ou liquidez por parte do comprador. Em vez disso, ele pode ser usado para proteger contra os riscos exclusivos presentes no comércio internacional, tais como flutuações cambiais, instabilidade política, questões de falta de pagamento ou questões relativas à solvabilidade de uma das partes envolvidas.
Financiamento do comércio internacional.
Na sua forma mais simples, o financiamento comercial funciona ao reconciliar as necessidades divergentes de um exportador e importador. Enquanto um exportador preferiria ser pago antecipadamente pelo importador para um envio de exportação, o risco para o importador é que o exportador pode simplesmente retirar o pagamento e recusar a remessa. Por outro lado, se o exportador conceder crédito ao importador, este pode recusar-se a efetuar o pagamento ou atrasá-lo de forma excessiva.
Uma solução comum a este problema na área de financiamento do comércio é através da emissão de uma carta de crédito, que é aberta pelo nome do exportador pelo importador através de um banco em seu país de origem. A carta de crédito essencialmente garante o pagamento ao exportador pelo banco que emite a carta de crédito após a recepção da prova documental de que as mercadorias foram enviadas. Embora este seja um processo um pouco complicado, o sistema de cartas de crédito é um dos mecanismos de financiamento comercial mais populares.

O que é um sistema de financiamento comercial
Dirigindo-se ao desafio.
O mercado global avançou para uma tendência em que bens de alto valor exigem tratamento em questão de horas, em vez de dias, pressionando as tecnologias bancárias para combinar essas novas demandas.
Os clientes do banco, procurando um tempo de entrega reduzido e métodos mais eficientes para abordar os requisitos de negócios em evolução, adotaram canais como email para correspondência e navegador para entrada de dados de baixo custo e recuperação de informações. Os bancos, por sua vez, precisam de uma maior sofisticação em sua infra-estrutura tecnológica para poderem oferecer serviços que ajudarão seus clientes a atender às demandas de seus negócios.
A China Systems, fornecedora líder mundial de sistemas de financiamento comercial, fornece aos clientes do banco um sistema de comunicação e criação de mensagens interativas baseado em navegador que permite o acesso a todos os serviços abertos de conta, pagamento e financiamento comercial do banco com a velocidade e eficiência que um moderno O ambiente comercial requer.
O que é Customer Enterprise?
A Customer Enterprise é o componente de frente da solução Enterprise da China Systems, que pode ser implementada com a Eximbills Enterprise, nosso componente de back office ou com qualquer outro sistema de back office no banco.
A Customer Enterprise é uma solução de negócio para empresa (B2B) adaptável e fácil de usar que fornece aos clientes do banco uma janela única conveniente e segura para processar e indagar sobre todas as suas operações de financiamento comercial, conta aberta e pagamento, fornecendo suporte para a gama completa de cadeias de abastecimento financeiro e as atividades relacionadas ao SWIFT TSU.
A partir do carregamento de dados da ordem de compra ou arquivos de imagem do lado do comprador, através da geração de faturas e instruções de liquidação do lado do fornecedor (via L / C, Cobrança, Cheque, Vista ou Pagamento Diferido), o cliente e o banco têm um único janela para processar e monitorar pedidos de financiamento e oferecer serviços em ambos os lados da cadeia de suprimentos. Todos os usuários que têm acesso ao portal Customer Enterprise podem se comunicar em tempo real, sejam eles parte da rede interna do banco, a base de clientes do banco, um banco de origem, um cliente de um banco de origem ou outra parte na cadeia comercial.
Projetado usando a tecnologia Java EE (Java Platform, Enterprise Edition) para a construção de aplicativos corporativos baseados na Web, o Customer Enterprise é executado em uma plataforma tecnológica compatível com SOA muito robusta que permite aos bancos levar seu destino em suas próprias mãos e acomodar rapidamente o negócio dinâmico do mercado requisitos.
Os bancos podem optar pela independência dos fornecedores de aplicativos, proporcionando-lhes um maior grau de controle sobre a futura estratégia e os custos. В.
Com seus recursos de processamento fino e independente de plataforma, a Customer Enterprise permite que os clientes do banco e outras partes acessem serviços como o comércio financeiro, contas abertas e pagamentos através da tecnologia do navegador fornecida via Internet, Intranet ou Extranet.
• Fornece mecanismo de integração padrão, através de formatos SWIFT ou XML, para interface com soluções da China Systems ou de back-office.
• Facilita a implantação e manutenção que não requerem software no lado do cliente.
• Fornece alto nível de segurança, suporta a verificação da lista branca, PKI, autenticação Token e Single Sign On, e permite a integração com produtos de segurança de terceiros.
• Permite a criação de documentos automáticos e de lógica de negócios com base na entrada de transação, dados carregados e dados recebidos do banco.
• Fornece telas baseadas em navegador para consultas em tempo real.
• Reduz erros e aumenta a produtividade aplicando validações de negócios e reutilização máxima de dados.
- Incorpora parâmetros facilmente configuráveis.
• Oferece estrutura e recursos reutilizáveis ​​extensivamente.
- Fornece uma plataforma de desenvolvimento de baixo custo para aplicativos de front-end em todo o banco, através do uso de seu kit de ferramentas RAD.
Características e funcionalidade do sistema.
Arquitetura entre plataformas e Multi-RDBMS.
O design de plataforma cruzada da Customer Enterprise oferece aos bancos uma imensa flexibilidade na escolha da plataforma, sistemas operacionais, bem como servidores de apresentação e aplicativos que atendam aos padrões de tecnologia. Além disso, esta solução permite uma grande liberdade no design e manutenção da interface do usuário para atender aos padrões GUI do banco. O Customer Enterprise oferece recursos multilíngues completos na interface do usuário e no nível de saída.
O sistema suporta uma relação de processamento totalmente interativa entre cliente e banco, pois pode ser acessado na web, independentemente da localização do cliente. Não requer instalação de nenhum software no cliente.
O Customer Enterprise, baseado na estrutura Java EE, emprega o uso extensivo de padrões da indústria, como XML, JMS, JDBC, Web Services, SOAP e Federated Identity.
O Java EE é um padrão / plataforma projetado por um consórcio de empresas bem conhecidas, incluindo BEA, IBM, Oracle e Sun Microsystems, para desenvolver aplicativos de software corporativos distribuíveis. O Java EE é um sistema independente da plataforma que pode ser executado em qualquer computador, eliminando assim a necessidade de aplicativos específicos da plataforma. O Java EE atualmente é o padrão definitivo para aplicativos corporativos robustos.
O Customer Enterprise suporta hardware e software de segurança de terceiros que atendem aos padrões da indústria. Ele é projetado para ser um sistema robusto, garantindo controle de segurança de ponta a ponta.
O Customer Enterprise suporta autenticação de dois fatores, infra-estrutura de chave pública, assinaturas digitais, autenticação de token, LDAP, Single Sign On, SSL e MAC'ing, entre outros.
A parametrização pode ser feita de maneira controlada e com tempo efetivo, sem modificação do programa fonte. Usuários experientes e bem treinados podem manter e modificar parâmetros existentes ou adicionar novas funcionalidades de negócios por conta própria, conforme exigido por um ambiente empresarial em constante evolução.
Capacidade de Multi-Entidade Avançada.
• Suporta totalmente o processamento global e regional em vários fusos horários e permite aos bancos usar e controlar uma aplicação de negócios centralizada e seus recursos da maneira mais eficiente.
• pode ser implantado em modo multibanco ou ASP.
• permite uma implantação direta e controlada da funcionalidade do negócio em toda a rede do banco através do acesso de usuários thin client, pelo que a localização geográfica dos centros de processamento e centros de atendimento ao cliente pode ser otimizada para reduzir custos, melhorar a eficiência operacional, intensificar os relacionamentos com os clientes e oferecer superior serviço através de processamento de frente e back office estreitamente integrado.
• apoia a definição de relação pai-filho entre diferentes entidades da mesma empresa, nos mesmos países ou em diferentes países, gerando fluxos de processamento intra-empresa.
A Customer Enterprise fornece aos clientes a facilidade de definir e manter clausulas de texto, modelos de transações, bem como informações de terceiros em transações, como contra-partes e suas relações bancárias, e companhias de transporte e seguros. É fornecida uma instalação de arquivamento para armazenar seletivamente transações com um status arquivado, bem como para restaurar as transações do arquivo.
Single Sign-on habilitado.
Além de ter uma aparência personalizável, a solução Customer Enterprise pode ser totalmente integrada no portal da Web existente do banco, permitindo que o cliente use um único perfil de login.
Suporte da plataforma e-Business.
Além de usar os padrões SWIFT, a Customer Enterprise oferece suporte a formatos de mensagens como SWIFT FIN e TSU XML compatíveis com ISO20022.
Upload de arquivos e capacidade de exibição.
Os clientes podem carregar e visualizar arquivos de imagem, bem como arquivos de seus sistemas ERP, tornando os dados instantâneos disponíveis para si próprios, para o banco ou para outras partes na cadeia comercial, que terão acesso ao portal Customer Enterprise. Da mesma forma, o banco pode enviar arquivos de imagem e outros documentos do back office para Customer Enterprise, por exemplo, em formato PDF.
Essa capacidade pode ser aplicada em muitas áreas de negócios, como Pedidos de Compra relacionados a L / C's, processo de tratamento de discrepâncias de documentos e a apresentação de faturas por desconto.
Caixa de Entrada Central e Capacidades de Notificação Inteligente.
A solução fornece uma caixa de entrada central que informa o usuário sobre todas as transações que requerem atenção ou atividade.
Outra alternativa para informar os usuários sobre novos eventos comerciais é através da definição de regras de notificação de e-mail. Através desta capacidade, os autorizadores podem ser avisados ​​sobre as transações a serem lançadas, bem como sobre novas transações de entrada ou eventos de transação. Além disso, a solução suporta notificações de e-mail para funcionários do banco como resultado ou transações geradas pelos clientes do banco através do front-end.
Além dos seus detalhados recursos de pesquisa on-line, o Customer Enterprise oferece suporte para ferramentas de relatórios de código aberto, como BIRT, JasperReports e Pentaho. Também pode ser integrado com as principais soluções de Business Intelligence, como o Crystal Reports.
Escalabilidade, Balanceamento de Carga e Failover.
O número de usuários da Internet que transacionam negócios on-line está aumentando significativamente. As previsões de crescimento do volume de negócios só podem fazer tanto. O Customer Enterprise suporta o balanceamento de carga de forma transparente e automática em vários servidores para processar cargas mais pesadas ou grandes quantidades de transações, ou mesmo para fornecer failover contínuo sem alterar o sistema. A escalabilidade vertical ou horizontal é totalmente suportada, portanto, o poder de processamento extra pode ser adicionado facilmente à solução sem interrupção.
A tecnologia Java EE da Enterprise do Cliente está disponível em uma ampla gama de plataformas de hardware que permitem aos clientes do banco acessar dados autorizados usando a tecnologia baseada em navegador.
Como sua arquitetura é baseada em padrões internacionais, usando principalmente componentes off-the-shelf, ele permite que os bancos usem ferramentas de desenvolvimento web padrão, como Front Page, DreamWeaver e Websphere Studio para projetar as páginas da web e facilitar a integração com o sistema de parâmetros . O Customer Enterprise suporta uma série de servidores como o WebSphere, Weblogic e outros servidores compatíveis com Java EE que funcionam no Windows NT, Windows 2000, Unix, Linux e IBM Mainframe. Além disso, o Customer Enterprise pode suportar a maioria dos RDBMS principais, incluindo servidores DB2, Oracle, Sybase, Informix e SQL.
Como o Customer Enterprise é baseado em padrões Java, seu código é portátil independentemente da tecnologia em que é necessário que ele seja executado. A lógica de negócios da Customer Enterprise pode ser separada da lógica de apresentação, de modo que seja capaz de suportar a entrega multicanal de dados para os clientes. Hoje, o alcance desses canais inclui internet banking e navegadores. Amanhã, a entrega de dados pode muito bem usar telefones, TV interativa e outros dispositivos similares.

O que é um sistema de financiamento comercial
A Trade Finance tem analisado os mercados globais de comércio e exportação de financiamento desde 1983 e o que constitui o financiamento comercial passou de um produto básico de letra de crédito para financiamentos de títulos e dívidas combinados altamente estruturados.
O seguinte é um guia para aqueles de vocês novos no mercado ou aqueles que apenas procuram algum esclarecimento. As seguintes seções foram escritas por nossa própria equipe editorial e incluem contribuições de nossos treinadores internos e outras fontes oficiais.
Se houver algum termo com o qual não esteja familiarizado, consulte o nosso Glossário. Se você quiser uma versão gratuita de Trade Finance, clique AQUI.
O que é o financiamento comercial?
Existem várias definições a serem encontradas on-line quanto ao financiamento comercial e a escolha das palavras usadas é interessante. É descrito tanto como um & lsquo; science & rsquo; e como um termo impreciso que cobre uma série de atividades diferentes & rsquo ;. Como é a natureza dessas coisas, ambas são precisas. De uma forma, é uma ciência bastante precisa que administra o capital necessário para o comércio internacional. No entanto, dentro desta ciência, há uma ampla gama de ferramentas nos financistas & rsquo; disposição, que determina como caixa, crédito, investimentos e outros ativos podem ser utilizados para o comércio.
Na sua forma mais simples, um exportador exige que um importador pague antecipadamente as mercadorias enviadas. O importador naturalmente quer reduzir o risco perguntando ao exportador para documentar que as mercadorias foram enviadas. O banco do importador assiste fornecendo uma carta de crédito ao exportador (ou ao banco do exportador) que prevê pagamento após a apresentação de determinados documentos, como um conhecimento de embarque. O banco do exportador pode fazer um empréstimo ao exportador com base no contrato de exportação. O tipo de documento usado no processo depende da natureza da transação e como a evidência de desempenho pode ser exibida (ou seja, o conhecimento de embarque para mostrar o embarque). É útil observar que os bancos apenas lidam com documentos e não com os bens, serviços ou desempenho reais aos quais os documentos podem estar relacionados.
O financiamento comercial é usado quando o financiamento é exigido pelos compradores e vendedores para ajudá-los com a diferença de financiamento do ciclo comercial. Compradores e vendedores também podem optar por usar o financiamento comercial como uma forma de mitigação de risco. Para que isso seja efetivo, o financista precisa:
- Controle da utilização de fundos, controle de mercadorias e fonte de reembolso.
- Visibilidade e monitoramento do ciclo comercial através da transação.
- Segurança sobre os bens e recebíveis.
O financiamento comercial ajuda a resolver as necessidades conflitantes do exportador e do importador. Um exportador precisa mitigar o risco de pagamento do importador e seria em benefício deles acelerar os recebíveis. Por outro lado, o importador quer mitigar o risco de fornecimento do exportador e seria em seu benefício receber crédito estendido em seu pagamento. A função do financiamento comercial é atuar como uma terceira parte para remover o risco de pagamento e o risco de oferta, ao mesmo tempo que fornece ao exportador créditos a receber acelerados e o importador com crédito estendido.
O comércio de finanças é uma grande indústria e abrange diversos setores, enquanto que a descrição acima apenas explica & lsquo; trade finance tradicional & rsquo ;. Para obter mais detalhes sobre o financiamento do comércio, dividimos a definição em setores de financiamento comercial que nos esforçamos para cobrir.
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